4 آذار مارس 2016 / 12:09 / منذ عام واحد

تحليل-"اللعنة الاجتماعية" للقروض الشخصية تثير المخاوف في قطر الثرية

من توم فين

الدوحة 3 مارس آذار (رويترز) - بطاقات ائتمان بلا قيود واقتراض هائل من البنوك وصعوبات في سداد القروض.. تلك هي مشكلات القروض الشخصية التي يعاني منها بعض القطريين برغم ما يعرف عن البلد الخليجي من ثراء فاحش.

فالرواتب الحكومية السخية والرعاية الصحية المجانية التي تمولها ثروات البلاد الضخمة من الغاز الطبيعي في بلد يبلغ عدد مواطنيه نحو 300 ألف شخص فقط لا تترجم دائما إلى أرصدة بنكية قوية للقطريين العاديين.

بل إنهم قد يتعرضون لضغوط اجتماعية كبيرة للعيش في مستوى يتجاوز مواردهم بكثير إذ ينفقون ببذخ على كل شيء من أحدث الهواتف الذكية وصيحات الموضة وحتى حفلات الزفاف. وبدأت المشكلات تتفاقم حاليا حيث يجبر انخفاض أسعار الطاقة العالمية دولة الرفاه القطرية على الحد من السخاء.

وتشير دراسة أجرتها جامعة قطر إلى أن الكثيرين يقترضون مبالغ ضخمة من البنوك المحلية لتمويل أنماط من الحياة لا يسعهم تحمل تكلفتها.

وقال لوران لامبرت من معهد البحوث الاجتماعية والاقتصادية المسحية التابع للجامعة "ما يقال عن أن القطريين قلة قليلة محظوظة وسعيدة - ما هو إلا ضرب من الخيال... الكثيرون لا يملكون من الدخل ما يكفي لتغطية نمط الحياة وهناك نسبة صغيرة فقيرة جدا بالمعايير المحلية يكافحون لتغطية نفقاتهم."

ولا يبدو حتى الآن أن القروض الشخصية المنتشرة في قطر تهدد النظام المالي عموما في هذا البلد كما أنها شائعة في أرجاء منطقة الخليج حيث تنتشر مظاهر البذخ والبنوك ذات الإجراءات التنظيمية الفضفاضة.

ويظهر تقرير لاستراتيجية التنمية الوطنية في قطر صدر في عام 2014 أن أغلب الأسر المدينة -والتي تشكل 75 بالمئة- تدين بأكثر من 250 ألف ريال (68700 دولار). ولا تعجز سوى قلة قليلة من هذه الأسر عن سداد مدفوعات القروض وهي جريمة يعاقب عليها بالسجن.

لكن إجراءات اتخذت في الآونة الأخيرة منها تسريح موظفين عموميين وزيادة أسعار البنزين -وهي إصلاحات تسارعت بسبب انهيار أسعار الطاقة- سلطت الضوء مجددا على المديونية والمشكلات التي قد تمثلها بالنسبة للتلاحم الاجتماعي إذا بدأ المواطنون في الضغط على أقاربهم والحكومة بشدة من أجل المساعدة.

* "حمى"

رغم أن عدد سكان قطر يبلغ إجمالا 2.4 مليون نسمة فإن معظمهم مغتربون لا يمكنهم الحصول على القروض الميسرة في بلد يعمل فيه النظام المصرفي التقليدي إلى جانب المؤسسات المالية الإسلامية ولكنه منفصل عنها.

وشبه معلقون قطريون الإفراط في الاستدانة بأنه "لعنة اجتماعية" و"حمى تنتشر من بيت إلى بيت" ومشكلة باتت تثير قلقا وطنيا.

وتبث برامج إذاعية مقابلات مع موظفين عموميين يكتنفهم الحزن ويشكون من الانزلاق في مستنقع الديون بعد اقتراضهم من البنوك دون أن يدركوا حجم تكاليف السداد.

وفي خطب الجمعة ينتقد الأئمة من يمولون قضاء عطلات في أوروبا وحفلات الزفاف الباذخة بقروض قد تلتهم الرواتب وتفضي إلى الاكتئاب والطلاق.

ويقول بعض القطريين إن جزءا من المشكلة يكمن في أن الطفرة الاقتصادية في البلاد خلال فترة ارتفاع أسعار الطاقة التي استمرت حتى منتصف 2014 رفعت بسرعة مستويات المعيشة والتوقعات بشأن ما يعنيه أن تكون ثريا وناجحا.

وقال محمد المري وهو شرطي مرور سابق يعمل حاليا في قطاع العمل الخيري "لا يمكنك أن ترتدي ساعة سيئة في معصمك وتركب سيارة مستعملة أو تستخدم هاتفا قديما. ينبغي أن تمتلك أحدث الموديلات حتى لا تبدو ‘فقيرا‘."

وأضاف "الناس في النهاية يتظاهرون بأنهم يمتلكون المال لمجرد الحفاظ على المستوى. هذا الضغط الاجتماعي موجود."

وقال المري إنه تمكن من سداد ديونه وادخار أموال خلال سنوات عمله لكنه يعرف شخصا تخرج حديثا من الجامعة يواجه صعوبات. وقال "يشتري أحدث أجهزة آيفون لأن أقرانه يمتلكون مثلها.. لكنه في نهاية الشهر يبيع الجهاز لسداد فواتيره."

وروى المري أيضا كيف أن قطرية سافرت في الآونة الأخيرة إلى دبي لشراء حقيبة يد مقلدة. وقال "اشترت صديقتها حقيبة أعجبتها ولم تكن تملك ثمنها."

وفي حين تسود ثقافة البذخ والإنفاق على المظاهر بين البعض ينتقد آخرون "أعراض الرفاهية" التي دفعت جيلا بأكمله للعيش بلا مبالاة والاعتقاد أن باستطاعته التمتع برغد العيش والاعتماد وقت الأزمات على أقاربهم أو حكومتهم.

* توزيع الثروات

في إطار استراتيجية الحكومات الخليجية الرامية لتوزيع بعض ثرواتها التي اكتشفت حديثا جري تقديم قروض للمواطنين في ستينات وسبعينات القرن الماضي ثم في مطلع القرن الحالي لمساعدتهم على شراء أسهم في شركات الطاقة الحكومية التي تقدر قيمتها بمليارات الدولارات.

وفي وقت لاحق امتدت القروض المتحررة من القيود التي تقدمها البنوك المحلية الغنية بالسيولة بفضل الاقتصاد السريع النمو إلى الأسر التي تريد على سبيل المثال بناء منزل لقضاء العطلات أو شراء سيارة جديدة. وجرى تقديم القروض لهؤلاء دون أي ضمانات تقريبا وفي معظم الأوقات كانت تتجاوز القروض رواتبهم السنوية عدة مرات.

وقال محمد الكبيسي عالم الاجتماع القطري وأحد كتاب أعمدة الصحف "كان الأمر متاحا للجميع. فكان بمقدور أي أحد اقتراض المبلغ الذي يريده ببساطة."

وبعد تنامي القلق من انتشار القروض وتزايد عدد القطريين الذين يعجزون عن سدادها فرض مصرف قطر المركزي في 2011 سقفا يبلغ مليوني ريال على القروض الاستهلاكية التي لا يضمنها سوى رواتب المقترضين على ألا تتجاوز فترة السداد ست سنوات.

وفي وقت لاحق من ذلك العام ومع اندلاع احتجاجات الربيع العربي في المنطقة رفعت الحكومة رواتب موظفي الدولة بنسبة 60 بالمئة ورواتب العسكريين بنسبة 120 بالمئة.

وفي خطوة مماثلة اتخذتها السعودية التي نجت من اضطرابات الربيع العربي مثلها مثل قطر رفعت المملكة الإنفاق على برامج الرعاية الاجتماعية كثيرا في محاولة على ما يبدو للحفاظ على السلم الاجتماعي.

وفي عام 2011 أيضا أسست الإمارات العربية المتحدة صندوقا لمساعدة المواطنين محدودي الدخل على سداد ديونهم. وقامت الكويت الغنية بالنفط أيضا بسداد قروض شخصية على مواطنيها استجابة لضغوط شعبية.

وينقسم القطريون بشأن كيفية معالجة مشكلة الديون.

فأولئك الذين يرون عيوبا تشوب عادات الإنفاق الباذخ يؤيدون فرض حدود قصوى على الإنفاق على حفلات الزفاف وغيرها من المناسبات الاجتماعية ومعاقبة من يخالفها.

ويقول آخرون إن على الحكومة أن تنظم بشكل أفضل عمل البنوك التي تظل القروض الشخصية من أنشطتها المربحة كما ينبغي لها أن تساعد في طرح المزيد من الأسهم لتشجيع المواطنين على التمتع بالفوائد البعيدة المدى مثل إصدارات الأسهم المجانية والتوزيعات الدورية.

وكانت السلطات سعت لرفع الوعي العام بشأن مدى عمق المشكلة وأطلقت حملة بعنوان "الدين شين" في عام 2013 شهدت جمع تبرعات للمساهمة في سداد ديون المسجونين وغيرهم من المهددين بمواجهة اتهامات جنائية.

لكن بعض القطريين يقولون إن إعفاء المواطنين من ديونهم يرسي سابقة غير حميدة.

وقال مصطفى الخميسي صاحب إحدى شركات المحاسبة "إذا أسقطت الدين عن شخص فإنك تعفيه من مسؤوليته الشخصية عن سداد الدين."

وأضاف "هذا أمر خطير حقا لأنك إن بدأت في تقويض مسؤولية الفرد تجاه المجتمع فإنك تبدأ في تقويض المجتمع نفسه." (إعداد مصطفى صالح وعبد المنعم درار للنشرة العربية - تحرير أمل أبو السعود)

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below